理财师认证,你如何选择?
理财师认证，你如何选择？
【本报讯】近日，由美国特许金融管理协会(CIFM)颁发的系列理财资格证书正式登陆中国。这是继理财规划师资格认证体系（CFP）之后又一个人理财的认证体系来到中国。加上我们本土的中国金融策划师协会也将要推行专业的注册金融策划师统一认证体系，个人理财师市场已经出现了“群雄逐鹿”的局面。
个人理财规划师“初来乍到”
个人理财师在国外并不是新事物，据业内人士介绍，美国有十几家专门的个人理财事务所，加上银行、保险、证券等机构的个人理财顾问，从事这个行业的有30万人。
理财师的主要职责是按照客户的财产规模、预期收益目标、风险承受能力等，帮助制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等投资组合，满足客户长期的生活目标和财务目标。他们的平均年薪超过了10万美元。个人理财服务，在国外一般分为“生活理财”与“投资理财”两种。前者是通过理财规划把未来直至退休后的生活妥善安排好，力求不降低生活品质；后者是指通过委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取最大的回报。
“财富”催生国内个人理财师
据统计，中国城镇居民的可支配收入不断增长，城市居民家庭财产户均总值已超过20万元。在此背景下，投资理财开始成为百姓家庭重要的经济活动。
据了解，国内银行、证券公司、保险公司和基金管理公司等，都已推出了个人理财服务。虽然现在还没有出现专业的个人理财事务所和独立理财顾问，但是上述金融机构的业务人员都在做个人理财业务。
理财缺“产品”还是缺“人才”
有关专家提出，个人理财出现了一个悖论，一方面是很多的个人需要理财服务，一方面是对现有的理财服务普遍不满。其中，有人认为是由于目前金融体系的限制，使个人理财产品跟不上客户需求。但是，从事个人理财业务的人才不专业才是根本原因。
国际理财规划协会会员、中山大学管理学院财务与投资博士生毛丹平认为，客户越来越倾向于购买一个“财务规划的过程”，而不是单一的产品。因此，理财师应该既有保险、证券从业资质，又具有丰富的银行业务经验。多家商业银行的有关负责人在接受采访时也都认为，要想设立真正意义上的理财中心，必须配备全能的理财师。金融机构的客户经理难以提供专业服务的原因在于，他们为高收入阶层提供个人理财的“专家”都是非“专业”出身的业务员。这些客户经理现阶段还不会提供诸如何时买卖何种股票等更具体的建议。汇丰银行中国总代表处公共事务主管张丹丹是这样描述比较成熟的理财产品：在香港，许多客户早上起来会先通过电话咨询股市行情，然后再咨询投资热线，听听理财顾问对他的理财建议。等决定买哪只股票后，打个电话给理财师就行了。由于我国目前实行分业经营，银行不能够涉足证券、保险、基金。除了存贷业务，银行只能代销基金、保险等产品，使得个人理财产品施展拳脚的空间有限。
各种证书纷至沓来
也正是由于个人理财市场渐热，培养专业人才的理财师证书也从世界各地纷至沓来。
从美国金融策划师标准理事会认证的理财规划师（CFP）进入中国开始，它已经有两年的历程，是属于国际上金融领域权威和流行的个人理财职业资格。而在金融界以严格、规范、规范著称的美国特许金融管理协会（CIFM）推出的PFP、ChFA、CIFA、EFP等认证借助香港金融教育学院进入大陆市场，加上以前的美国注册财务策划师（RFP）和特许财富管理师（CWM）资格证书进入个人理财师的证书市场。大洋彼岸的个人理财证书几乎悉数到期，相信为提高我国的从业人员素质，接轨全球市场提供很好的途径。（商报 )
